方德富走到銀行門口。
他看著手里的存折，心想，終于要拿到利息了，等拿到高額利息一定要好好瀟灑一下。
當他把存折遞給工作人員的時候，卻被告知里面的存款早就提走了！
方德富以為是工作人員看錯了，又讓工作人員重新查了一次。
要知道，當初他可是存的一年定期，這才剛到期，錢怎么會在之前就不翼而飛呢？
方德富不愿意相信這個事實，甚至連密碼都沒有第二個人知道。
銀行為證清白，給方德富打印了一份流水明細。
流水明細里面顯示：
在2013年3月8日，他前往天臺縣工商銀行存了一筆330萬的一年定期存款。
而就在同一天同一時間，那330萬居然轉進了邱女士的賬戶里。
可是，方德富別說是認識邱女士了，就連姓邱的都不認識，他意識到不對勁，連忙報了警。
警方在后續(xù)的偵查當中，赫然發(fā)現(xiàn)，這已經(jīng)不是第一筆存款被莫名轉賬的案子了。
最后，警方通過方德富的案子抓到了背后逍遙法外的犯罪團伙。
而且，犯罪主謀還是一位50多歲的女企業(yè)家，金額竟然高達5個億！
那么，在女企業(yè)違法犯罪的背后到底有著什么隱情呢？為什么她可以準確的轉走大量巨款呢？
巨大的誘惑：高額利息
2013年，浙江省和江蘇省兩地有許多居民都收到了一條短信，短信里面說的是：
您好，現(xiàn)邀請你到xxxx銀行辦理存款。
現(xiàn)我司有高額貼息返還活動，但僅限于存一年定期存款，屆時將會返還10%的高額貼息。
您還在考慮什么，快來辦理吧。
當居民看到這條短信的時候，有些人不信，有些人卻覺得發(fā)財?shù)臋C會要來了。
要知道，在平常存款利息只有3%。
當存款利息為1.91%的時候，就相當于100元存三個月得0.48元。
所以，那10%的高額貼息讓居民都心癢癢，恨不得立馬就帶著錢去辦理一年定期。
當居民收到這條短信的時候，他們沒有覺得奇怪，因為在以往的時候，銀行也會弄活動，但是這次的貼息是最高的。
居民嚴格按照了短信指定的銀行和指定的時間，在同一天，浙江蘇州兩省都有大量的定期存款。
楊大娘也是其中受惠的一位，當她收到短信后，與老伴商量了一會便前往了銀行。
當楊大娘到達柜臺前面辦理存款業(yè)務的時候，她報了一個1300萬的金額。
這時，楊大娘第一次輸入了密碼。
可是，就在楊大娘輸完后不久，工作人員又提醒輸入一次密碼。
楊大娘覺得有些不解，連忙問業(yè)務員怎么回事，為什么輸兩次。
“第一次沒有弄到，不好意思，再輸一次吧?！?/p>
工作人員的溫柔解釋打消了楊大娘的疑惑，于是她又一次輸入了密碼。
但是，讓楊大娘沒有想到的是，最近來辦理巨款定期的人都輸了兩次密碼。
也正是因為這第二次的輸入密碼，居然在一年到期之后，直接讓他們痛不欲生。
那么，到底發(fā)生了什么事呢？
背后黑手
“喂，警察同志，我在銀行存的錢都沒了。”
近日，警方連續(xù)接聽了多個銀行存款消失的案件，警方也發(fā)現(xiàn)，這絕對不是偶然，而是有人蓄意而為之。
在2013年，通過短信高額貼息的方式，讓儲戶在指定的銀行和地點辦理存款手續(xù)，犯罪團伙再通過某種方式將錢轉走。
但是，在銀行里面，他們是怎么把錢轉走的呢？讓每一位巨款都消失得悄無聲息。
警方通過聯(lián)系受害人得知，所謂的官方短信里面，居然還要他們在存款之后立馬打印一份流水，且在存款的時候，他們還需要簽訂一份五不協(xié)議。
這份協(xié)議里面說的是在一年定期存款中，儲戶不能做以下任何一件事，如果做了那將會得不到10%的貼息： 1.不能提前支取
2.不能開通稅
3.不開通短信通知
4.不查詢
5.不開通網(wǎng)銀
就是因為這五不協(xié)議，讓儲戶們都不敢對存款進行查詢，但，也給了犯罪分子下手的機會。
警方覺得銀行的做法似乎有些超出常理，按理說，即使是銀行有存款的優(yōu)惠，也不會阻止儲戶們查詢余額的行為。
但是，這次高貼息的背后卻禁止了儲戶的相關權利，這讓警方不得不對銀行產(chǎn)生懷疑的心理。
警方先是秘密聯(lián)系了銀行高層，調取了相關監(jiān)控，這時，他們發(fā)現(xiàn)了一個疑點，那就是，為受害的42位儲戶辦理業(yè)務的居然都是同一個工作人員。
業(yè)務員
這一點就充分體現(xiàn)了那位業(yè)務員的嫌疑。
通過監(jiān)控，我們可以看到，當儲戶將存折遞給業(yè)務員打印流水的時候，已經(jīng)輸入過一次密碼了。
可是業(yè)務員卻刷了兩次存折，讓儲戶又輸入了一次密碼。
誰也沒有對業(yè)務員的小心思起疑心。
就在這兩分鐘之內，儲戶存折里的巨款又被轉走了 。
原來，儲戶信任無比的業(yè)務員居然就是犯罪嫌疑人！
可是，業(yè)務員是怎么知道儲戶要存款的呢？她又沒有通仙的能力。
而且，除了這一家銀行，還有其他五家銀行都出現(xiàn)了類似的事情，業(yè)務員串通了她們嗎？
很顯然，業(yè)務員并沒有這么神通廣大的能力。
這時候，警方發(fā)現(xiàn)了這些受害者的存款90%都轉向了一個人的賬戶上。
那就是邱女士。
隨后，警方偵查了邱女士的銀行賬戶。
他們發(fā)現(xiàn)，在2013年3月份-4月份期間，邱女士的銀行賬戶里居然被轉入了上億 的交易。
那么，業(yè)務員和邱女士到底是認識還是不認識呢？
邱女士會不會也是犯罪團伙中的一員呢？
拆西墻補東墻
其實，在業(yè)務員偷偷辦理轉賬業(yè)務的時候，還有兩個重要流程。
第一個重要流程，在進行大數(shù)目轉賬之前，儲戶必須先要簽訂一份匯款憑證。
也就是說，李大爺想要給女兒轉100萬，在轉賬之前，要在匯款憑證里寫下相關信息和簽名。
第二個重要流程，在儲戶將存折交由業(yè)務員轉賬期間，需要另外一位工作人員用卡片進行授權，在工作人員同意授權的同時，還需要當面與儲戶驗證相關信息。
但是，在業(yè)務員對巨款下黑手的時候，匯款憑證早就偽造好了。
而工作人員在授權的時候也沒有盡到責任，不僅沒有與儲戶驗證相關信息，就連信息都沒有看一眼。
這正是銀行管理的紕漏。
犯罪嫌疑人利用的就是這幾點。
首先，儲戶對銀行無條件的信任，再者，銀行工作人員并沒有按照工作要求行事。
當警方秘密調查一個月后，已經(jīng)知曉了大概的犯罪過程。
這時，邱女士也被帶到了審訊室。
邱女士對自己的犯罪行為承認得很快，也向警方坦白了犯罪團伙的作案過程。
邱女士其實是一位商人，當她擁有了一項專利技術之后，她開始想以此走上富貴之路。
但是，卻沒有多少人有合作的意愿，但是邱女士不愿意就這樣放棄。
于是，邱女士通過高回報的方式激發(fā)員工尋找合作方的動力。
雖然，有不少員工都為邱女士帶來了合作，但是，這些合作都不值一提。
賺回來的錢不多，員工的高回報也得給予。
最后，邱女士還自己親自去談合作，今天有可能是請張總吃個飯，明天又有可能辦個晚會。
一來二去的，邱女士手里的資金都快花完了。
這時候，邱女士慌張了，當初吸引別人融資的時候，自己可是夸下了?？?。
如今公司卻開始入不敷出了，別說是盈利了，就連最基本的保障都不夠。
當公司面臨倒閉的風險的時候，邱女士開始將目光放在銀行里的存款上。
然而，邱女士在銀行里根本就沒有存款，她盯上的是別人的存款。
邱女士找了個中間人認識到銀行前工作人員，通過前工作人員的陳述，他們得知現(xiàn)如今的巨款轉賬一般都是直接授權，并不會有繁瑣的程序。
一開始，前工作人員萬般不愿，犯罪違法的事情，她可不干。
但是，當邱女士應承事成之后給予10%的誘惑下，前工作人員猶猶豫豫地答應了下來。
在接下來，基本就和邱女士無關了。
被騙儲戶
前工作人員找到在銀行工作的同事密謀之后，就制定出來了這套方案。
在儲戶存定期一年的時候，所有接手人必須都是“自家人”。
并且還要在神不知鬼不覺辦好轉賬程序。
在一年到期之后，邱女士會立馬歸還儲戶的本金和10%的貼息。
也就是說，邱女士是屬于偷借儲戶的錢，在一年期限到達的時候，邱女士將會多給儲戶10%的利息，前工作人員和業(yè)務員都可以得到10%的回報。
如果儲戶是存款100萬，那儲戶、前工作人員、業(yè)務員都可以得到10萬元。
經(jīng)過犯罪團伙之間的“努力”，他們成功拿下了六家公司，偷轉了5億存款。
可是，邱女士太過于相信自己了，認為公司只需要資金周轉一下，就可以走向巔峰，從而將所偷轉的存款在期限之前歸還。
雖然有時候，拼搏一下的確可以見到更壯觀的美景，但是，有的時候，我們還是要看清局勢，從事實出發(fā)，違法犯罪的事情我們是一點也不能碰！
在這件事情中，儲戶缺少的是防范意識，面對高額貼息就忍不住上套了也是正常，但是在存款之前，還是要向工作人員咨詢一下。
而前工作人員和業(yè)務員更是知法犯法。
在經(jīng)歷了這起案件之后，中國銀行的副行長表示：這樣的案件，我們不應該再犯！
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責任編輯：Rex_01
